Cette année, le palmarès Mieux Vivre Votre Argent-CLCV recense les tarifs de la quasi-totalité du marché de la banque de détail en France métropolitaine et en Martinique, Guadeloupe et Réunion. Y figurent les banques nationales ainsi que les marques régionales, qu’il s’agisse des entités des réseaux mutualistes tels que le Crédit Agricole ou des filiales d’un groupe bancaire comme celui du Crédit du Nord. Les banques à distance font l’objet d’un palmarès spécifique. Ce traitement – en aparté de leurs concurrents traditionnels – s’explique par une offre de services légèrement différente et par l’absence d’un réseau en dur dédié à la banque, élément encore jugé déterminant par la très grande majorité des clients.
Sur la base des brochures tarifaires en vigueur au 1er février 2010, nous avons relevé, pour les trois profils de consommateurs détaillés ci-dessous, les tarifs des services selon les deux modes de tarification proposés. Soit un paiement des services à l’unité, soit via un forfait. Ce dernier, appelé package, inclut un certain nombre de services payés forfaitairement, le plus souvent via une cotisation prélevée mensuellement. Nous avons opté, pour chaque profil, pour le package le plus économique compte tenu de ses besoins. Pour établir nos classements, nous retenons la moins chère des formules : à la carte ou au package. Dans bien des cas, les brochures des banques n’indiquant pas toutes les informations nécessaires, nous avons exigé des éléments justificatifs (extrait de leur tarification complète, plaquette affichée en agence).
Petit consommateur : les frais de gestion annuels du compte courant pour 30 opérations débitrices par mois, dont 6 chèques ; 60 minutes de communication ou 36 appels par an depuis un poste fixe vers un serveur vocal de consultation de compte ; 1 carte bancaire à débit immédiat ; 8 retraits par mois, dont 2 effectués en dehors du réseau ; 1 mise en place de prélèvement automatique vers 1 établissement commercial ; 6 paiements mensuels par prélèvement automatique (pour l’électricité, le gaz, les impôts, 1 téléphone mobile, 1 crédit extérieur et 1 loyer).
Couple actif : les frais de gestion pour 54 opérations débitrices par mois, dont 8 chèques ; 1 abonnement à la banque en ligne hors Bourse avec 50 connexions par an ; 1 chèque de banque tous les dix ans ; 2 cartes de paiement international à débit différé assurées contre la perte et le vol ; 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 effectués avec la première carte bancaire, 2 avec la seconde) ; 1 mise en place de prélèvement permanent vers un établissement commercial ; 8 paiements mensuels par prélèvement permanent (électricité, gaz, impôts, 2 abonnements téléphoniques, 1 crédit extérieur, 1 loyer et 1 assurance) ; 2 mises en place d’un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible ; 2 opérations de virement permanent par mois ; les droits de garde pour un plan d’épargne en actions de 19 000 euros composé d’une Sicav maison de 9 000 euros et de 5 lignes d’actions de 2 000 euros ; l’achat tous les dix ans en agence de 3 lignes d’actions de 3 000 euros et de 4 lignes de Sicav actions de la banque à 3 000 euros.
Couple boursicoteur : les frais de gestion de compte pour 80 opérations débitrices par mois, dont 8 chèques ; 1 abonnement complet à la banque en ligne avec 100 connexions par an ; 1 carte Gold MasterCard ou Visa Premier et 1 carte de paiement international à débit différé, assurées contre la perte et le vol ; 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 effectués avec la Visa Premier et 2 avec l’autre carte) ; 1 mise en place d’un prélèvement permanent vers un établissement commercial ; 14 paiements mensuels par prélèvement permanent par mois (électricité, gaz, impôts, 2 abonnements téléphoniques, 2 revues et 1 forfait Internet) ; 6 mises en place de virement permanent sur un compte extérieur tous les dix ans, par Internet si possible ; 2 virements occasionnels ; les droits de garde d’un plan d’épargne action comprenant 1 Sicav actions de la banque de 10 000 euros, 1 Sicav extérieure de 10 000 euros et 10 lignes d’actions françaises de 3 000 euros chacune ; l’achat en ligne de 24 actions françaises de 1 500 euros, d’une Sicav actions de la banque de 1 500 euros et d’une Sicav extérieure de 1 500 euros.
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